IKE: Oszczędzanie na emeryturę

Znana jest już kwota, jaką w 2010 r. można odłożyć na Indywidualnym Koncie Emerytalnym. Na przyszłą emeryturę można wpłacić 9579 zł. Kwotę tę można wpłacić jednorazowo albo odkładać przez cały rok do tego limitu. Nie zmieniła się i jest taka sama jak w 2009 r. Od 2004 r. można gromadzić określoną sumę pieniężną z przeznaczeniem na emeryturę. Wysokość rocznej, dopuszczalnej kwoty przekazanej na IKE nie może przekroczyć 3 krotności prognozowanego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej. Kwotę przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia określa ustawa budżetowa. Co daje oszczędzanie na IKE? Jest ono zwolnione z podatku dochodowego. Oczywiście pod warunkiem, że pieniędzy nie będziemy chcieli wypłacić wcześniej. Tak samo kwota zgromadzona na IKE jest wolna od podatku od spadków. To w przypadku, kiedy kwota zgromadzona na IKE przypadnie naszym spadkobiercom. Możliwość posiadania jednego konta IKE nie oznacza, że zawartą umową np. z bankiem jesteśmy związani raz na zawsze. Można zmieniać rodzaje konta IKE i podmiot, który je prowadzi. Jednak przez cały czas pieniądze muszą być przeznaczane na ten sam cel - oszczędzanie na przyszłą emeryturę. Kwota przekazana na konto jest częścią III filara emerytalnego, czyli dodatkowych, dobrowolnych ubezpieczeń emerytalnych. Sami decydujemy, czy chcemy oszczędzać, jaki rodzaj rachunku założymy i do wysokości limitu - jaką kwotę rocznie przeznaczymy na IKE. Każda osoba może mieć tylko jedno konto IKE. Jeżeli osoba założy więcej niż jedno konto IKE, środki na pozostałych kontach nie są zwolnione z podatku. Również po przekroczeniu kwoty 3-krotności przeciętnego wynagrodzenia nadwyżka zostanie zwrócona lub przekazana na inne konto zgodnie z umową o prowadzenie IKE. Nie każde oszczędzanie na przyszłą emeryturę jest oszczędzaniem na IKE, nawet jeżeli będziemy trzymali się rocznego limitu. Tylko określone instytucje mogą prowadzić konta IKE: banki - IKE prowadzone będzie w formie rachunku lub lokaty bankowej, fundusze inwestycyjne - w formie inwestycji w jednostki uczestnictwa wybranych funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych, ubezpieczyciele - w formie polisy na życie z funduszem kapitałowym, przedsiębiorstwa maklerskie - w formie rachunków papierów wartościowych. Oszczędzanie na IKE nie jest wolne od ryzyka. Zysk zgromadzony na IKE jest uzależniony od sytuacji na rynku finansowym. Przekonały się ostatnio o tym osoby, które mają już konta IKE. Jednak IKE to oszczędzanie długofalowe, więc w trakcie będzie zmieniała się sytuacja finansowa. Znaczenie dla tej formy oszczędzania ma zwolnienie z podatku. Pieniądze na IKE możemy wpłacić jednorazowo albo oszczędzając przez cały rok. Ważne, żeby suma wpłat w 2010 r. nie przekroczyła 9579 zł. Edyta PisarczykAutorka jest prawnikiem Grupy INFOR Tekst pochodzi z Tygodnika Idziemy, 3 stycznia 2010 Wasze komentarze: Jeszcze nikt nie skomentował tego artykułu - Twój komentarz może być pierwszy. Autor Treść Nowości Nowenna przed uroczystością Niepokalanego Poczęcia NMP - dzień 6 św. Barbara Modlitwa do św. Barbary Litania do św. Barbary św. Jan Damasceński Modlitwa do św. Jana Damasceńskiego Najbardziej popularne Godzina Łaski 2023 Tajemnica Szczęścia Modlitwy do św. Rity Litania do św. Józefa Jezu, Ty się tym zajmij - Akt oddania się Jezusowi Modlitwa o Cud [ Powrót ]

[ Strona główna ]

Polityka Prywatności | Kontakt - formularz | Kontakt